Независимые консультанты, предоставляющие услуги за определенное вознаграждение

В отличие от брокеров независимые консультанты, предоставляющие услуги за определенное вознаграждение, по закону обязаны действовать как фидуциарии в отношении своих клиентов. Это означает, что они должны на первое место ставить интересы клиентов. Кроме того, интересы независимых консультантов ближе к интересам клиентов, поскольку они, как правило, свободны от конфликтов, ограничений и давления, с которыми сталкиваются брокеры.

Вознаграждение

Независимый консультант обычно получает вознаграждение в виде процента от ваших средств, которыми он управляет. Вследствие эффекта масштаба этот процент, как правило, снижается с увеличением суммы на вашем счете. В отличие от брокера, размер вознаграждения которого зачастую трудно отыскать в замысловатой документации, вознаграждение консультанта выражается просто и понятно. Кроме того, в отличие от брокера независимый финансовый консультант получает плату за услуги только от вас. Ему не платят за инвестиционные инструменты, выбранные для вас, не получает он и комиссию за перемещение ваших средств между этими инструментами.

Доверительное хранение ваших активов

Независимый консультант, работающий за определенное вознаграждение, должен привлечь третью сторону – кастодиана (фирму вроде Charles Schwab или Fidelity), который будет действовать в качестве ответственного хранителя ваших инвестиций. Такие фирмы держат ваши деньги на отдельном счете, открытом на ваше имя, а ваш консультант имеет ограниченное право распоряжаться счетом от вашего имени. Вы получаете регулярные отчеты о состоянии счета, подтверждения сделок и другую информацию о вашем счете непосредственно от кастодиана. Ни в коем случае нельзя работать с консультантом, который сам хранит ваши деньги. Именно таким образом Берни Мэдофф и ему подобные сумели обобрать своих клиентов.

Мы хотим еще раз подчеркнуть, что консультант – это фидуциарий, который должен ставить ваши интересы выше своих. Без финансовой заинтересованности в осуществлении как можно большего числа сделок и в продаже более выгодных продуктов, а также без привязки к одобренным его фирмой инвестицион ным продуктам консультант свободен в выборе инвестиционного менеджера или вида инвестиционного продукта и предлагает то, что, по его мнению, лучше всего отвечает вашим целям. Хороший консультант поможет вам дисциплинировать себя и удержаться от соблазна менять виды ценных бумаг, рынки или инвестиционных менеджеров, особенно во времена, когда вас одолевает потенциально деструктивное чувство страха или жадности. Поскольку независимые консультанты не тратят время на выискивание способов получения дополнительных доходов от вашего счета, они могут помочь вам решить множество других финансовых вопросов, связанных, например, с пенсионной программой, планированием наследства, страхованием и рефинансированием ипотечного кредита.

По нашему мнению, разница очевидна: брокер работает на свою фирму, а независимый консультант, предоставляющий услуги за определенное вознаграждение, работает на вас.

Содержание

Далее